Voor veel kleine en middelgrote ondernemingen (KMO’s) is bankfinanciering een levensader. Toch merken ondernemers vandaag dat banken strenger worden: kredietaanvragen duren langer, voorwaarden worden zwaarder, en weigeringen komen vaker voor. Dat voelt als een rem op groei, herstructurering of zelfs overleven.

Maar dit hoeft geen doodlopende straat te zijn. Met de juiste voorbereiding en begeleiding zijn er wél opties — ook buiten de klassieke bank.

 

Waarom bankfinanciering moeilijker wordt

De kredietkraan gaat niet volledig dicht, maar banken zijn wel voorzichtiger. Dat komt door verschillende factoren:

  • Stijgende rentevoeten → lenen wordt duurder, zeker in sectoren die gevoelig zijn voor renteschommelingen.

  • Einde van steunmaatregelen → coronasteun en andere tijdelijke vangnetten zijn weggevallen.

  • Energiecrisis en internationale onzekerheid → drukken op marges en doen risico’s toenemen.

  • Minder lokale bankfilialen → beslissingen gebeuren vaker centraal, gebaseerd op cijfers en ratio’s.

  • Verstrakking van kredietvoorwaarden → meer geweigerde dossiers en hogere eisen rond garanties.

👉 In 2023 gaf meer dan 40% van de Belgische KMO’s aan moeilijkheden te ondervinden bij kredietverlening. Vandaag ligt dat percentage lager, maar nog steeds ruim boven het historisch gemiddelde.

De gevolgen voor ondernemers

Kredietaanvragen worden kritischer beoordeeld en vaak vertraagd.

Voor KMO’s die afhankelijk zijn van externe financiering kan een “nee” betekenen:

  • uitstel van investeringen;
  • extra druk op de liquiditeitspositie;
  • moeilijkheden om schulden te herfinancieren.

Banken spelen op veilig: zelfs gezonde ondernemingen voelen dat de lat hoger ligt.

Wat kan je doen om je kansen te vergroten?

Wachten tot de bank deuren dichtdoet, is geen strategie. Ondernemers die vandaag proactief werken aan hun financierbaarheid, creëren ruimte en opties.

Enkele concrete stappen:

  1. Herstructureren waar nodig

    • Optimaliseer je balansstructuur.

    • Sanneer overbodige kosten of lopende kredieten.

  2. Een sluitend kredietdossier voorbereiden

    • Realistische prognoses.

    • Een onderbouwde cashflowanalyse.

    • Een actieplan dat ook schuldeisers overtuigt.

  3. Alternatieve financiering verkennen

    • Winwinleningen.

    • Mezzanine-financiering.

    • Private investeerders.

    • Subsidies en sectorsteun.

  4. Ademruimte creëren

    • Onderhandel met leveranciers of bestaande kredietverstrekkers.

    • Zorg voor extra tijd om plannen waar te maken.

  5. Strategische keuzes durven maken

    • Soms is een fusie, gedeeltelijke verkoop of reorganisatie slimmer dan enkel extra lenen.

Hoe helpt Finsolution?

Bij Finsolution kijken we verder dan een standaard kredietaanvraag. We bouwen samen met jou een strategie op maat:

  • Grondige analyse van je financiële situatie.

  • Herstructurering en balansoptimalisatie.

  • Voorbereiding van een sterk, bankwaardig kredietdossier.

  • Verkenning van alternatieve financieringskanalen.

  • Begeleiding bij onderhandelingen en strategische beslissingen.

Wij zijn geen afstandelijke adviseurs, maar een partner die naast je staat. Met kennis van zaken én met oog voor de menselijke kant.

Ja, bankfinanciering is moeilijker geworden. Maar dat betekent niet dat groei of herstel onmogelijk is. Door je goed voor te bereiden en ook buiten de klassieke bank te kijken, kan je als ondernemer de kansen op succes aanzienlijk vergroten.

👉 Twijfel je of je dossier sterk genoeg is? Plan een vrijblijvend intakegesprek. Samen bekijken we hoe jij opnieuw ademruimte kan creëren.